新型电信网络诈骗案例分析及预防

一、电信诈骗

1、电信诈骗实际案例

王女士最近接到自称民政局工作人员的电话，说有笔丧葬费要汇给她，并强调“账号里不能有定期存款，否则钱打不进来”，正巧王女士家人刚刚过世，信以为真的她将个人账户信息告诉对方，并根据对方引导准备将自己银行账户内原有的60余万元定期存款转账。由于王女士办理业务时，无法说明钱款去向，引起银行工作人员警觉。

2、案例分析

电话诱骗绕过安控

当前电信网络类诈骗案件高发，不法分子利用电话、短信、网络等通讯渠道，通过恐吓、诱骗等手段，借用客户涉嫌洗钱、走私、涉毒、经济案件，医保卡恶透、退税中奖、熟人发生意外等攻击受害人思想、心理防线，进而要求客户自行使用自助设备或网上银行进行操作，借此绕过银行安全控制机制，或避免银行员工提醒而被识破骗局等。

3、银行专家支招

第一时间与亲人沟通

遇到类似情况时，要认真核实对方身份、电话以及所说事件的真实性;应该与家人、亲戚、朋友等关系密切的人交流情况;如已经被骗，要立即报警，并通知银行对账户采取管控措施。

二、网络诈骗

1、网络诈骗实际案例

近期银行客户陈先生反映，其收到一条短信，称他的手机银行即将过期，并给出一个网站网址，要求他登录进行升级(积分换礼品)。由于短信显示的号码为银行客服电话号码，因此陈先生便登录短信中显示的网站地址，在网站中输入了卡号、交易密码、登录密码、动态密码等，但随后陈先生发现自己银行卡内的资金被盗取了。

2、网络诈骗案例分析

钓鱼网站以假乱真

“伪基站”即我们通常所称的“钓鱼网站”，是犯罪分子私自组装生产的一种高科技仪器，可伪装运营商基站，强制连接一定范围内的手机，任意冒用他人或公共服务号码强行向用户手机发送诈骗信息。

诈骗案件主要对象多为老年客户，且骗局设计周密、环环相扣、节奏紧凑，并会千方百计阻止客户与银行客服、网点人员接触。防范此类诈骗，关键在于不要轻易相信来路不明的来电、短信，对于所有针对本人账务方面的问题，直接拨打银行公布的955××客服或亲自到银行网点咨询。

3、银行专家支招

第一时间与银行联系

(1)首先，一般情况下银行不会因为自身系统升级、改造等原因，要求客户输入密码等个人信息，也不会要求客户进行模拟交易。

(2)其次，不要轻易登录不明网站，更不要在不明网站上输入银行卡及密码信息。

(3)最后，发现资金被盗后，应立刻联系银行进行确认，并采取冻结银行卡、修改交易密码等措施，同时应及时向公安机关报案。

三、新型诈骗

1、新型诈骗案例

2014年12月中旬，吴女士接到自称是某外汇公司工作人员的陌生电话，对方提示吴女士，其刚刚购买了一笔3.2万元的外汇，吴女士随即否认。电话挂断后，吴女士收到银行提示短信称，自己的账户进行了网上银行交易，卡内3.2万元被转出，卡上余额为零。在确认账户余额确实为零后，吴女士再次接到外汇公司电话，对方称，“您尾号为7233的卡刚刚确实在我们这里购买了外汇，但我们查到操作人的姓名与您本人不符，所以打电话来向您确认，只要证实这笔钱不是您操作的，我们就会取消交易，把钱退还给您!“并紧接着以退款为借口，引导吴女士去ATM机上输入银行卡的六位密码。

警惕的吴女士并未按照对方要求操作，而是向银行核实，并且在第一时间报警。几经周折，银行发现，吴女士的钱款仍然在账户内，只是转到贵金属交易平台中，而同一个账户内的转账不需要电子密码器。吴女士在银行工作人员的帮助下找回了自己的钱。

2、新型诈骗案例分析

新型诈骗玩隐身

据了解，随着科技运用的发展，越来越多新型诈骗涌现出来。工商银行湖南省分行长沙汇通支行运行主管郭靖表示，网上贵金属是网上银行里推出的产品，消费者只要登录进入自己的网上银行系统就可以进行购买，不需再次进行密码和身份的确认，但是，购买的钱如果没有支付密码是无法转出去的，也就是说钱还是会存在银行的系统里面，只是不会显示在余额里面。

3、银行专家支招

公共场所避登网银

接到陌生电话不要轻易相信，更不要按照对方的指示进行密码操作。要注意保护好银行卡网银密码。尤其要注意，尽量不要在网吧、酒店等公共场所提供的电脑上登录网上银行，因为这些电脑很容易被病毒侵害，从而泄露个人的网银信息，进而被他人利用实施骗钱。

如果一旦发现自己的网银被盗，而且接到了异常的要求转款、确认密码等电话时，持卡人应先跟银行客服打电话核实清楚，然后把卡挂失，或者是更改网上银行的密码，再就是向警方报警，寻求帮助。

（以上内容来自网络）