第一章  重 要 提 示

本社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

本社于2015年4月28日召开第三届理事会第九次会议。本次理事会的会议通知已提前10天发给各位理事，会议应到理事9名，实际到会理事9名，9名行使表决权。本社2名监事列席了本次会议。理事会审议通过了《永安市农村信用合作联社2014年年度报告》。

本社2014年度编制的会计报表经福建武夷会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

                       永安市农村信用合作联社理事会

                                2015年4月29日

本社理事长李铭生、主任吴建川、财务负责人罗丽华声明，保证2014年年度报告中财务报告的真实、完整。

第二章  释义及重要提示

一、释义

在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义：

本社是指永安市农村信用合作联社 

央行是指中国人民银行

中国银监会是指中国银行业监督管理委员会

福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局

元是指人民币元

二、本社理事会特别提醒投资者，本社已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅“2014年年度报告”相关内容。

第三章  基本情况简介

一、基本情况

（一）法定中文名称:永安市农村信用合作联社；

（二）法定代表人:李铭生

（三）成立时间:  二○○六年十二月二十二日；

（四）经济性质:股份合作制；

（五）注册号:350481100028338

注册地址:福建省永安市燕江中路551号

（六）联系方式:电话: 0598-3633435

               传真:  0598-3633435      邮编:366000

（七）业务范围：一、吸收公众存款；二、发放短期、中期和长期贷款；三、办理国内结算；四、办理票据贴现；五、代理发行、代理兑付、承销政府债券；六、买卖政府债券、金融债券；七、从事同业拆借；八、代理收付款项；九、经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

（八）聘请的会计师事务所:福建武夷会计师事务所有限公司

办公地址：福州市晋安区六一北路92号实发大厦第十层

       联系电话：0591--87670083

本报告以中文编制。

第四章  会计数据和财务指标摘要

一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标

  （金额单位：人民币万元）

注：以上数据均为本社口径，根据中国银监会监管口径计算。

二、本报告期补充财务比率

                                  （金额单位：人民币万元）

注：(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。

(2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。

(3)成本收入比=业务及管理费除以营业收入。

三、本报告期资产质量指标

注：(1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。

(2)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。

四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标

（金额单位：人民币万元）

注：报告期内相关数据按新的资本管理办法填列。

五、补充财务指标

注：(1)以上数据均为本社口径，根据中国银监会监管口径计算。

(2)正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%。

第五章  理事会报告

一、报告期内经营情况的讨论与分析

(一)报告期内总体经营分析

至报告期末，各项存款351399.95万元，比上年14216.07万元，增长4.22%；各项货款270370.24万元，比上年21806.19万元，增长8.77%；营业总收入33169.68万元，营业总支出25133.78万元，净利润8035.90万元，比上年增长11.68%。

(二)资产负债表分析

资产负债变化简表

（金额单位：人民币万元）

1.资产总额分析

⑴生息资产总额构成表

（金额单位：人民币万元）

⑵非生息资产总额构成表

（金额单位：人民币万元）

2.负债总额分析

⑴有息负债总额构成表

（金额单位：人民币万元）

⑵无息负债总额构成表

（金额单位：人民币万元）

 3.所有者权益总额分析

（金额单位：人民币万元）

 (三)利润表分析

（金额单位：人民币万元）

1. 营业收入构成表

（金额单位：人民币万元）

2.营业支出构成表

（金额单位：人民币万元）

3.所得税费用构成表

（金额单位：人民币万元）

 (四)贷款质量分析

1.按五级分类划分的贷款分布情况

                             （金额单位：人民币万元）

2.按主要行业划分的贷款及不良贷款分布情况

（金额单位：人民币万元）

3.按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况

（金额单位：人民币万元）

4.前十大单一借款人的贷款情况

（金额单位：人民币万元）

5.贷款减值准备的变化

                             （金额单位：人民币万元）

二、未来发展目标的讨论与分析

(一)发展趋势和战略分析

  随着利率市场化、互联网金融化和存款保险制度带来的新变化，本社要加大转型升级的改革步伐，在激烈的市场竞争中不断做出符合本社实际的品牌和特色来。坚持“小额、流动、分散”的信贷投放原则，坚持服务“三农”、服务小微的市场定位不动摇，站稳农村阵地；不断完善金融服务渠道，大力拓展电子银行业务，尤其是“普惠金融卡”业务；加大创新力度和中间业务开拓，加快转型升级的步伐；牢固树立“控险永远在路上、永无懈怠时”的理念，建立健全内控制度，提高制度执行力。

 (二)2015年度经营目标

1.主营业务持续发展。各项存款增幅13%，新增存款4.5亿元以上，力争年末达40亿元，继续保持市场份额第一位。各项贷款余额增幅10%左右，新增贷款2.7亿元，力争年末达30亿元。涉农和小微企业贷款分别实现增量和增幅“两个不低于”目标。

2.风控能力持续增强。资本充足率、拨备覆盖率、拨贷比在全省农信系统平均水平以上；不良贷款占比控制在2%以内。力争不发生经济案件，坚决守住不发生区域性和系统性风险的底线。

3.经营效益持续提升。力争资本利润率、中间业务收入、资金运作收益、资金收入占财务收入占比均比上年有提升；综合费用率不高于上年水平；各项营业收入达35000万元，增长5.62%；全年实现净利润8450万元，实现考核利润14000万元。

4.创新转型持续推动。力争电子交易占比达86%以上，手机银行交易占比达35%以上；合理有效分离前中后台，优化业务流程，提升工作效率。

三、2014年度利润预分配方案

根据经审计的2014年会计报表，本次实际可供分配的利润为8134万元，本社拟定2014年度预分配方案如下：

1.按当年度税后利润10%的比例提取法定盈余公积，共计813万元；

2.按当年度税后利润未提取一般任意盈余公积；

3.按当年税后利润10%的比例提取一般准备813万元；

4.拟以2014年末总股本324262850股为基数按15%合计分配股金分红4863万元。

上述分配方案执行后，结余未分配利润1645万元，结转到下一年度，按照银监会对商业银行资本充足的有关要求，留做补充资本。

四、积极改造社会责任情况

本社牢记社会责任，积极推动经济、社会、环境的和谐共赢发展，始终一如既往地开展扶贫、济困、助学、助残工作。一是充分发挥金融信贷杠杆作用，报告期内发放计生困难户就业贷款375户485万元；发放生源地助学贷款587户337万元；发放巾帼创业贷款19户490万元；发放农村青年创业贷款24户188万元；发放库区移民创业贷款238户2036万元。二是不断创新担保方式，推出农户“简易贷”和小微企业“无还本续贷”等方式，加大支持“三农”和小微企业金融服务的力度。

第六章  重要事项

一、报告期末最大十名股东是永安市宝福纺织有限公司、永安市兴发针织有限公司、永安市金丰食品有限公司、福建省中禹水利水电工程有限公司、永安市桃源旅游渡假开发有限公司、永安市恒力水电有限公司、詹智花、黄承鸿、永安市天安消防设备有限公司和李铭生，最大十名股东及其持股额报告期内均未发生变动；

二、报告期内，经本社第三届社员代表大会第二次会议(2014年5月22日)审议通过，并报请中国银行业监督管理委员会三明监管分局、福建省农村信用社联合社等部门审核和批准，本社于2014年7月25日按实际在册社员股金277155221股的17%向入股社员进行股份转增，转增股本总额为47107629股。其中：企业法人股32户转增18899478股，转增后股本额为130074545股，占比40.11%；职工股208人转增8804793股，转增后股本额为60311521股，占比18.6%；非职工自然人838人转增19403358股，转增后股本额为133876784股，占比41.29%。

三、报告期内，全年按转让和受让方均为一笔计算，股权转让共发生81笔计16992820股，股东户数均未发生增减。单户股东股权占比未超过监管部门所控制的比例。

三、报告期内由于转增股金47107629元,本社原有注册资金由原来的277155221元变更为324262850元。

四、报告期内，通过市场回购方式按本社每股净资产的价格，对2005年以来在本社改制或增资扩股过程中没有机会购买股份的新招录普通员工进行激励持股，符合条件的18名新员工激励持股365000股。

五、报告期内经三明银监分局批准，本社南门分社升格并更名为南区信用社，南区、贡川、安砂信用社营业地址分别变更为永安市五洲小区101室、永安市贡川镇龙凤路35号、永安市安砂镇龙江路278号；本社及下辖其他网点的营业地址未发生变更。

六、报告期内，本社不存在机构分立、合并和重组情况；理事、高级管理人员也未受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

第七章  股份变动及股东情况

一、本报告期股份变动情况表

二、主要社员情况 

（一）报告期末社前十名股东持股情况

（二）报告期内机构前十名股东之间是否存在关联情况。

报告期内前十名股东中詹智花是永安市恒力水电有限责任公司的股东，并与公司法定代表人系夫妻关系。

   （三）报告期内机构前十名股东是否存在股权转让情况。

报告期内前十名股东无存在股权转让情况

（四）报告期末机构前十名股东股份是否存在托管冻结情况。

 报告期内前十名股东无存在托管冻结情况。

（五）报告期末机构前十名股东是否存在股权质押情况。

  报告期内前十名股东无存在股权质押情况。

 （六）持有机构股份前十名股东的具体情况。 

1.永安市宝福纺织有限公司成立于1999年3月31日。公司注册地址位于永安市上大溪81号。该公司主要经营纺织品制造、销售，机械设备、电机产品、化纤产品、化工原料（不含易燃易爆品）、建材、橡胶制品批发、代购代销；纺织品、化纤原料、化工原料（不含易燃易爆品）进出口业务。注册资本2300万元。法定代表人刘美莲，目前经营正常。

2.永安市兴发针织有限公司成立于1996年8月27日。公司注册地址位于永安市下渡狮子山开发区。该公司主要经营针织坯布、纺织品、棉纺制造、批发、代购代销。注册资本2000万元。法定代表人刘红，目前经营正常。

3.永安市金丰食品有限公司成立于1995年4月21日。注册地址位于永安市狮子山工业区。该公司主要经营笋干收购。注册资本2300万元。法定代表人陈贝，目前经营正常。

4.福建省中禹水利水电工程有限公司成立于2001年12月18日。注册地址位于永安市新安路599号。该公司主要经营水利电力工程建筑（水利水电工程施工总承包一级、送变电工程三级）；房屋建筑工程施工总承包、市政府公用工程施工总承包、土石方工程专业承包。注册资本10000万元。法定代表人谢传安，目前经营正常。

5.永安市桃源旅游渡假开发有限公司成立于1996年8月19日。注册地址位于永安市上吉山村128号。该公司主要经营旅店、娱乐服务、卡拉OK、歌舞、KTV包厢；中餐类制售；卷烟零售；日用百货、针棉织品、服装鞋帽、五金交电、家用电器批发、零售，渡假开发。注册资本3560万元。法定代表人陈兴德，目前经营正常。

6.永安市恒力水电有限公司成立于2002年9月2日。注册地址永安市南坑小区1号楼3-4店面。该公司主要经营水电开发；农产品、建筑材料销售。注册资本2500万元。法定代表人陈吉添，目前经营正常。

7.詹智花，女，1977年1月生，住址永安市燕南牺和路961号3单元401室。

8.黄承鸿，男，1968年2月生，住址厦门市思明区黄厝村黄厝路577号之六。

9.永安市天安消防设备有限公司成立于1995年2月10日。注册地址永安市贡川镇水东工业园。该公司主要经营木制门、木制窗、钢质和木质隔热防火门、防火窗及防盗安全门的制造、安装；其它消防产品制造；装修材料、化工产品（不含危险品）批发、代购代销。注册资本2000万元。法定代表人田志宏，目前经营正常。

10.李铭生，男，1964年生，住址永安市豪门御景8幢8单元802室。

三、报告期末重大关联交易情况

第八章  理事、监事、高级管理人员、员工和机构情况

一、理事会成员基本情况

二、监事会成员基本情况

三、高级管理层成员基本情况

四、报告期内理事、监事、高级管理人员变动情况

    截至报告期末，本社理事、监事、高级管理人员无变动情况。

五、员工情况

    截至报告期末，本社在岗正式员工216人，劳务派遣工25人，其中中层以上管理人员39人、占18.06%；按学历划分，大专（含）以上学历的职工155人、占比71.76%，中专、高中及以下学历61人、占比28.24%；按年龄划分，50岁（含）以上的有30人、占比13.89%，30岁（含）至50岁的有152人、占比70.37%，30岁以下的有34人、占比15.74%。

六、分支机构基本情况

第九章  公司治理

一、法人治理情况

本报告期内，本社社员代表大会由职工社员代表8名、非职工社员代表10名和企业法人代表13名组成，召开社员代表大会1次。第三届第二次会议审议并批准了本社2013年度财务决算方案、2014年度财务预算方案、2013年利润分配方案、理事会和监事会工作报告、章程（修正案）以及其他事项。

本报告期内，本社理事会由职工理事3名、非职工理事2名和企业法人理事4名组成。召开理事会会议4次，制定本社2013年度财务决算方案、2014年度财务预算方案、2013年利润分配方案、增加注册资本方案；批准本联社经营计划和投资方案、年度报告等事项。

本报告期内，本社监事会由职工监事2名、非职工监事1名和企业法人监事2名组成。召开监事会会议4次，监督理事、理事会和高级管理人员履行职责情况；对理事和高级管理人员进行专项审计等。

本报告期内，本社高级管理层由主任1名、副主任2名组成。主持本社的日常经营管理工作；组织实施理事会决议、本社年度计划和投资方案等。

二、机构设置

永安市农村信用合作联社组织结构图

第十章  内部控制

一、内部控制体系及运作情况

1.本社按章程和有关法律、法规建立了以社员代表大会为最高权力机构、理事会行使决策权、监事会行使监督权、高级管理层负责具体经营的“三会一层”法人治理架构。

2.按照“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，建立起覆盖全部业务的规章制度、业务流程。内部控制应当渗透各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位。

3.通过开展综合大检查，提升内控及风险管理水平；梳理流程和制度，完善制度层次；加强培训教育，提升员工合规操作意识。

二、内部审计

1.报告期内完成 38 人次经济责任审计、8个专项稽核、突击替岗12人次，累计投入874个工作日，检查业务笔数6208笔，发现问题131个，发出整改建议131条，落实整改126条，整改率达96.18%。责任追究72人、处罚金额1.48万元。

2.报告期内处罚不良贷款常规责任人员 94 人，扣罚绩效工资 46.59 万元（已经返还9.36万元）。

第十一章  监事会报告

一、监事会主要履职情况

报告期内，监事会紧紧围绕《章程》赋予的工作职责，列席了历次理事会会议；向理事会或经营管理层发出建议书2份、风险提示3份，监督理事会、高级管理层落实各项决议执行情况；并对贷款审查委员会的审议程序、大宗物品的采购招标流程等从监事会角度发表意见和建议；有效发挥独立监督作用。

二、监事会日常工作情况

1.充分利用二代稽核审计系统、信管系统与风风险监测系统数据，集中主要审计资源，采取统一检查要点与方法，开展“期间持续性”和“内容全面性”的内控评价稽核检查。

2.深入开展新增大额贷款、大额关联交易、票据业务、新增不良贷款、贷款风险分类真实性、内控制度执行力突出检查、资金业务、信息科技风险等专项稽核审计。

3.持续开展内控评价审计、系统日常疑点、存款业务风险滚动、员工异常风险行为的排查；做好重要岗位人员经济责任审计和突出替岗、强制休假审计等工作。

4.向社员代表大会报告理事、高级管理人员的履职情况。

第十二章  高级管理层运作情况

一、高级管理层履职运作情况

报告期内，本社高级管理层按照《章程》有相关规定以及理事长的授权职责，围绕资金组织、资金计划和结算、代理、信贷、现金业务及案件防控等工作开展经营管理活动；及时准确完整地向理事会报告经营业绩、财务状况、风险状况及其重大事项的运作情况。

二、高级管理层对相关业务经营状况的分析及未来展望

（一）业务经营状况。

一是存款持续增长。报告期末各项存款余额达351400万元，比上年末净增14216万元，增长4.22%，存款市场份额占当地同业20.56%，存款总量连续第八年保持当地金融机构第一。

二是贷款持续增加。全年涉农贷款达269330万元，占贷款总量99.62%，增长8.79%，高于全部贷款增速；全年小微企业贷款达121915万元，增长19.58%，高于全部贷款增速10.8个百分点。

三是电子化水平持续提升。ATM机具与POS收单机具的布设以及手机银行的普及均成倍增长，网上银行、手机银行动户率和使用率明显提高，电子交易占比高于上年13个百分点。

四是经营效益持续向好。全年实现增收5177万元，实现净利润8036万元，实现考核利润13411万元，增长率分别为18.52%、11.68%和10%。

五是队伍建设持续提升。本社大专及以上员工179人，占比74%；拥有中级职称为71人（其中会计师3人），占29%；银行从业资格考试必考科目通过率达100%，位居全省农信系统前列，五门通过率达58%，高于全省农信系统10个百分点；高等级柜员共30人，其中：二级柜员24名，一级柜员6名。

六是党的组织建设持续增强。本社有中共党员90人，占39%；有2名预备党员按时转正，有一名积极分子吸纳为预备党员，有22名员工向党组织递交入党申请；在教育实践活动中，整改解决问题20条，为群众办实事4件。同时，党团组织、工会组织的凝聚力、战斗力持续提升。

七是福万通品牌应用持续推广。报告期内26个网点（含2个自助银行）按照统一品牌要求规范门楣标识，完成率100%；按照福万通金融服务中心形象要求装修改造南区信用社、黄历分社、西营分社、文龙分社、东郊自助银行、南门自助银行等6个网点，增强了城市社区网点竞争力。

（二）资本管理的目标和资本充足状况。

   按照福建银监局关于中小金融机构长期资本规划达标要求，到报告其末资本充足率、核心一级资本充足率和一级资本充足率分别为13%、12%和12%。本社资本充足率、核心一级资本充足率和一级资本充足率分别为13.77%、12.67%和12.67%，均已经达到资本规划的要求。

（三）对未来发展的展望。

   本届高级管理层紧紧围绕《章程》赋予的职责，以客户为中心、以市场为导向、以安全为前提、以效益为目标；以机制建设、人才培养、电子化建设、企业文化建设为保障。扬长避短，着眼长远，增强应对同业竞争和利率市场化能力。立足社区、服务三农、助推企业、服务民生，创建和谐型、效益型、学习型、创新型银行。努力打造“客户满意、股东满意、员工满意，基业长青、受人尊重的现代金融机构”。

第十三章  备查文件目录

一、载有法定代表人、主任、会计机构负责人签名并盖章的会计报告。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

三、永安市农村信用合作联社章程。

第十四章  财务报告

一、审计报告

永安市农村信用合作联社2014年度财务会计报告已经福建武夷会计师事务所有限公司审计，注册会计师黄文琳、郭树真签字，出具了标准无保留意见的审计报告（见附件）。

二、财务报表及附注

（一）本社基本情况

    1.本社注册地：福建省永安市燕江中路551号；组织形式：股份合作制。

2.本社的业务性质：经过福建银监局批准设立的股份合作制金融服务机构，注册资本叁亿贰仟肆佰贰拾陆万贰仟捌佰伍拾元，于2006年12月22日成立。主要经营：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项和经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

    3.财务报告的批准人：李铭生，财务报告批准报出日期：2015年4月29日。

（二）财务报表的编制基础

本社财务报表按照中华人民共和国财政部2006年颁布的《企业会计准则》（包括基本准则、具体准则、应用指南和其他相关规定）的相关规定编制。

此外，本社的财务报表同时符合《商业银行信息披露办法》（中国银行业监督管理委员会2007年7号令）有关财务报表及其附注的披露要求。

（三）遵循企业会计准则的声明

本社声明编制的财务报表符合《企业会计准则》的要求，真实、完整地反映了本行社的财务状况、经营成果和现金流量等有关信息。

（四）重要会计政策和会计估计

1.会计年度

本社的会计年度采用公历年度，即每年自1月1日起至12月31日

2.记账本位币

本社记账本位币是人民币。编制财务报表所采用的货币为人民币，除有特别注明外，财务报表均以人民币万元为单位列示。

3.记账基础和计价原则

会计核算以权责发生制为基础，除某些金融工具外，均以历史成本为计价原则。资产如发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。

    4.根据财务报表列报准则的规定，本社应当披露采用的重要会计政策和会计估计，不重要的会计政策和会计估计可以不披露。   

（五）本社重要项目说明的报表如下：

1.现金及存放中央银行款项

*2.存放其他同业款

*3.应收利息

*4.贷款和垫款按担保方式分布情况

*5.贷款和垫款按行业分布情况

*6.贷款损失准备

*7.长期股权投资

8.固定资产

9.在建工程

10.各类无形资产

11.抵债资产

12.借入中央银行款项

*

13.吸收存款按性质分析

*14.应付利息

15.股金

16.资本公积

17.盈余公积

18.一般风险准备

19.利润分配

20.利息净收入

21.手续费及佣金净收入

22.投资收益

23.业务及管理费

24.资产减值损失

25.所得税费用

（六）或有负债　

为大田县农村信用合作联社提供支农再贷款担保23000万元。

（七）、其他披露项目

1.资本充足率

2.主要财务指标

（八）本社风险提示

1.信用风险：

⑴控制贷款集中度风险

报告期内始终坚持“小额、流动、分散”的信贷投放原则，防范信贷集中度风险。一是不断加大信贷支农工作的广度和深度，努力满足“三农”资金的合理需求。二是严格按照中国银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中“对一个关联方的授信余额或集团客户的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%和15%”控制贷款集中度。三是不断优化贷款结构，提高有效资产抵押贷款的比例。四是严格按照监管部门的要求，分年逐步压缩大额贷款，报告期内大额贷款授信余额控制在各项贷款30%以内的目标。

⑶报告期末各项资产损失准备金提取情况

（金额单位：人民币万元）

⑷不良贷款清收、核销情况。报告期内通过现金清收方式收回不良贷款546.88万元。核销呆账贷款1727.39万元。

 2.流动性风险：

⑴日常流动性指标监测、分析、预警；

报告期末本社流动性比例为40.26%超过银监部门的监管标准值（≥25%）15.26个百分点；合理匡算清算资金头寸，动态调整，灵活调度，正确处理好清算安全与闲置资金营运之间关系；期末存贷比例为70.4%严格控制在75%的警戒线范围内。

⑵报告期末流动性风险状况表

⑶制定防范支付风险预案，加强流动性风险管理。

一是制定了防范支付风险预案，合理安排贷款结构，提高资金运营效率。二是保持较高的流动性比例及超额备付率，流动性支付能力较强。三是遵循审慎分散原则，加强现金流量和期限错配管理。

 3.市场风险：

⑴加强市场风险监测、分析、规避。

一是存放同业存款等场外融出资金利率不得低于省联社公布的同期限约期存款利率，也不得通过期限安排来规避约期存款利率约束。二是按“价格优先，兼顾效率与期限配比”原则，择优确定额度、期限、利率。三是关注交易对手的资信水平、经营财务状况、偿债能力等信息，对交易对手进行分类管理；对授信的合理性进行持续监控，对授信风险与收益情况进行综合评价。

⑵增加资金运作渠道，灵活规避市场风险。

报告期末本社流动性管理工具单一，只有贷款、同业存放等，未对国债、金融债券及其他易变现的非信贷资产进行配比，对同业存款依赖性较大。所以要建立健全市场风险管理体系，有效识别、评估、监测和控制市场风险。

 4.操作风险

⑴加强案件防控长效机制建设，推动操作风险和案件风险管理常态化。一是充分运用二代稽核审计系统进行序时性、常态化的疑点排查工作，提高内审稽核的监督作用。二是落实案防责任制，与各营业网点签订案件防范责任书。三是强化监督机制，排查员工异常行为，及时掌握员工思想动态和行为表现。四是开展非现场监督检查，依托远程监控系统进行适时监督。报告期内未发生各类案件。

⑵开展建设思想道德防线，增强拒腐防变能力和职业道德教育，使广大员工知法、学法、懂法、用法，树立廉洁从业意识，认真履行职业操守，自觉地约束和规范自己的行为。

永安市农村信用合作联社

2015年4月29日

第一章  重 要 提 示

本社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

本社于2015年4月28日召开第三届理事会第九次会议。本次理事会的会议通知已提前10天发给各位理事，会议应到理事9名，实际到会理事9名，9名行使表决权。本社2名监事列席了本次会议。理事会审议通过了《永安市农村信用合作联社2014年年度报告》。

本社2014年度编制的会计报表经福建武夷会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

                       永安市农村信用合作联社理事会

                                2015年4月29日

本社理事长李铭生、主任吴建川、财务负责人罗丽华声明，保证2014年年度报告中财务报告的真实、完整。

第二章  释义及重要提示

一、释义

在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义：

本社是指永安市农村信用合作联社 

央行是指中国人民银行

中国银监会是指中国银行业监督管理委员会

福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局

元是指人民币元

二、本社理事会特别提醒投资者，本社已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅“2014年年度报告”相关内容。

第三章  基本情况简介

一、基本情况

（一）法定中文名称:永安市农村信用合作联社；

（二）法定代表人:李铭生

（三）成立时间:  二○○六年十二月二十二日；

（四）经济性质:股份合作制；

（五）注册号:350481100028338

注册地址:福建省永安市燕江中路551号

（六）联系方式:电话: 0598-3633435

               传真:  0598-3633435      邮编:366000

（七）业务范围：一、吸收公众存款；二、发放短期、中期和长期贷款；三、办理国内结算；四、办理票据贴现；五、代理发行、代理兑付、承销政府债券；六、买卖政府债券、金融债券；七、从事同业拆借；八、代理收付款项；九、经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

（八）聘请的会计师事务所:福建武夷会计师事务所有限公司

办公地址：福州市晋安区六一北路92号实发大厦第十层

       联系电话：0591--87670083

本报告以中文编制。

第四章  会计数据和财务指标摘要

一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标

  （金额单位：人民币万元）

注：以上数据均为本社口径，根据中国银监会监管口径计算。

二、本报告期补充财务比率

                                  （金额单位：人民币万元）

注：(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。

(2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。

(3)成本收入比=业务及管理费除以营业收入。

三、本报告期资产质量指标

注：(1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。

(2)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。

四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标

（金额单位：人民币万元）

注：报告期内相关数据按新的资本管理办法填列。

五、补充财务指标

注：(1)以上数据均为本社口径，根据中国银监会监管口径计算。

(2)正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%。

第五章  理事会报告

一、报告期内经营情况的讨论与分析

(一)报告期内总体经营分析

至报告期末，各项存款351399.95万元，比上年14216.07万元，增长4.22%；各项货款270370.24万元，比上年21806.19万元，增长8.77%；营业总收入33169.68万元，营业总支出25133.78万元，净利润8035.90万元，比上年增长11.68%。

(二)资产负债表分析

资产负债变化简表

（金额单位：人民币万元）

1.资产总额分析

⑴生息资产总额构成表

（金额单位：人民币万元）

⑵非生息资产总额构成表

（金额单位：人民币万元）

2.负债总额分析

⑴有息负债总额构成表

（金额单位：人民币万元）

⑵无息负债总额构成表

（金额单位：人民币万元）

 3.所有者权益总额分析

（金额单位：人民币万元）

 (三)利润表分析

（金额单位：人民币万元）

1. 营业收入构成表

（金额单位：人民币万元）

2.营业支出构成表

（金额单位：人民币万元）

3.所得税费用构成表

（金额单位：人民币万元）

 (四)贷款质量分析

1.按五级分类划分的贷款分布情况

                             （金额单位：人民币万元）

2.按主要行业划分的贷款及不良贷款分布情况

（金额单位：人民币万元）

3.按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况

（金额单位：人民币万元）

4.前十大单一借款人的贷款情况

（金额单位：人民币万元）

5.贷款减值准备的变化

                             （金额单位：人民币万元）

二、未来发展目标的讨论与分析

(一)发展趋势和战略分析

  随着利率市场化、互联网金融化和存款保险制度带来的新变化，本社要加大转型升级的改革步伐，在激烈的市场竞争中不断做出符合本社实际的品牌和特色来。坚持“小额、流动、分散”的信贷投放原则，坚持服务“三农”、服务小微的市场定位不动摇，站稳农村阵地；不断完善金融服务渠道，大力拓展电子银行业务，尤其是“普惠金融卡”业务；加大创新力度和中间业务开拓，加快转型升级的步伐；牢固树立“控险永远在路上、永无懈怠时”的理念，建立健全内控制度，提高制度执行力。

 (二)2015年度经营目标

1.主营业务持续发展。各项存款增幅13%，新增存款4.5亿元以上，力争年末达40亿元，继续保持市场份额第一位。各项贷款余额增幅10%左右，新增贷款2.7亿元，力争年末达30亿元。涉农和小微企业贷款分别实现增量和增幅“两个不低于”目标。

2.风控能力持续增强。资本充足率、拨备覆盖率、拨贷比在全省农信系统平均水平以上；不良贷款占比控制在2%以内。力争不发生经济案件，坚决守住不发生区域性和系统性风险的底线。

3.经营效益持续提升。力争资本利润率、中间业务收入、资金运作收益、资金收入占财务收入占比均比上年有提升；综合费用率不高于上年水平；各项营业收入达35000万元，增长5.62%；全年实现净利润8450万元，实现考核利润14000万元。

4.创新转型持续推动。力争电子交易占比达86%以上，手机银行交易占比达35%以上；合理有效分离前中后台，优化业务流程，提升工作效率。

三、2014年度利润预分配方案

根据经审计的2014年会计报表，本次实际可供分配的利润为8134万元，本社拟定2014年度预分配方案如下：

1.按当年度税后利润10%的比例提取法定盈余公积，共计813万元；

2.按当年度税后利润未提取一般任意盈余公积；

3.按当年税后利润10%的比例提取一般准备813万元；

4.拟以2014年末总股本324262850股为基数按15%合计分配股金分红4863万元。

上述分配方案执行后，结余未分配利润1645万元，结转到下一年度，按照银监会对商业银行资本充足的有关要求，留做补充资本。

四、积极改造社会责任情况

本社牢记社会责任，积极推动经济、社会、环境的和谐共赢发展，始终一如既往地开展扶贫、济困、助学、助残工作。一是充分发挥金融信贷杠杆作用，报告期内发放计生困难户就业贷款375户485万元；发放生源地助学贷款587户337万元；发放巾帼创业贷款19户490万元；发放农村青年创业贷款24户188万元；发放库区移民创业贷款238户2036万元。二是不断创新担保方式，推出农户“简易贷”和小微企业“无还本续贷”等方式，加大支持“三农”和小微企业金融服务的力度。

第六章  重要事项

一、报告期末最大十名股东是永安市宝福纺织有限公司、永安市兴发针织有限公司、永安市金丰食品有限公司、福建省中禹水利水电工程有限公司、永安市桃源旅游渡假开发有限公司、永安市恒力水电有限公司、詹智花、黄承鸿、永安市天安消防设备有限公司和李铭生，最大十名股东及其持股额报告期内均未发生变动；

二、报告期内，经本社第三届社员代表大会第二次会议(2014年5月22日)审议通过，并报请中国银行业监督管理委员会三明监管分局、福建省农村信用社联合社等部门审核和批准，本社于2014年7月25日按实际在册社员股金277155221股的17%向入股社员进行股份转增，转增股本总额为47107629股。其中：企业法人股32户转增18899478股，转增后股本额为130074545股，占比40.11%；职工股208人转增8804793股，转增后股本额为60311521股，占比18.6%；非职工自然人838人转增19403358股，转增后股本额为133876784股，占比41.29%。

三、报告期内，全年按转让和受让方均为一笔计算，股权转让共发生81笔计16992820股，股东户数均未发生增减。单户股东股权占比未超过监管部门所控制的比例。

三、报告期内由于转增股金47107629元,本社原有注册资金由原来的277155221元变更为324262850元。

四、报告期内，通过市场回购方式按本社每股净资产的价格，对2005年以来在本社改制或增资扩股过程中没有机会购买股份的新招录普通员工进行激励持股，符合条件的18名新员工激励持股365000股。

五、报告期内经三明银监分局批准，本社南门分社升格并更名为南区信用社，南区、贡川、安砂信用社营业地址分别变更为永安市五洲小区101室、永安市贡川镇龙凤路35号、永安市安砂镇龙江路278号；本社及下辖其他网点的营业地址未发生变更。

六、报告期内，本社不存在机构分立、合并和重组情况；理事、高级管理人员也未受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

第七章  股份变动及股东情况

一、本报告期股份变动情况表