现阶段存量客户结构失衡问题慢慢凸显。存量客户老龄化趋势日益明显。由于在产品创新方面相对滞后等原因，使得年轻客户多样化的需求得不到满足，农信社存量客户存在老龄化现象，进而影响了农信社的发展后劲。当前形势下，农信社的业务结构仍以存贷业务为主，而且贷款业务作为农信社收入来源支柱的基础，信贷客户的可持续增长是农信社发展的关键。因此农信社应该重新审视自身的市场竞争力，通过不断强化措施，提升获客能力、留客能力，牢牢锁住自身的客户群体，才能在激烈的市场竞争中守疆拓土。

首先，发扬“工匠”精神，将县域客户群体做实做细。深耕“三农”市场，在县域市场上，开展客户信息建档工作，逐村建立潜在客户信息库，将全辖客户纳入到农信社潜在服务范畴内，将县域经济脉络摸清、摸透。客户信息建档工作，逐户采集客户信息，内容包括客户姓名、年龄、经营项目、联系电话等基本内容，以及客户家庭经济状况、经营项目、信用记录状况等重要信息，将采集的信息纳入系统管理，建起覆盖全辖行政村的客户信息库。在日常业务拓展中，利用客采系统，根据系统提示信息，对潜在客户进行业务拓展，对已有客户进行管理，并进一步对客采系统进行完善，将采集的客户需求及时汇总跟进，有效满足客户需求。

其次，依托创新带动，不断调整客户量质结构。一是创新产品体系。改变单一产品模式，根据县域市场上经济体的不同需求，推出相应的信贷产品服务模式。二是“一篮子”管理，锁定客户。客户在不同年龄段的金融需求是不一样的，根据客户不同阶段的金融需求，进一步进行优化提升，牢牢锁住客户，如针对年轻客户的时代特点，加大对手机银行、小额贷款等业务的营销，充分提升客户的场景体验感受，强化农信社在客户心中的美誉度，进而将客户终身锁定在农信社的客户群体中。

最后要善于客户管理，增强客户黏性。一是“名单式”走访。城区列出小区、商户、企事业单位名单，农村地区客户经理列出村上经营户、小商铺、种养殖大户清单，按图索骥。重拾“挎包银行”精神，持续开展“入户建档”“进校园、园大学梦”活动，对名单客户进行拉网式全覆盖走访。二是客户分层、分级营销维护。依托现有客户关系管理系统，从其中提取客户数据，实行分层管理，并落实分层服务。