一、关于本报告

（一）涵盖期间

本报告涵盖期限为2024年1月1日至2024年12月31日

（二）报告周期

本报告为年度报告

（三）报告范围

本报告披露范围包含泉州农村商业银行股份有限公司（以下简称“泉州农商银行”或“本行”）及所辖分支机构

（四）报告数据说明

本报告中财务数据以2024年1月1日至2024年12月31日期间内的数据为主。本报告中数据主要来源于本行统计数据。本报告所涉及货币金额以人民币为计量币种。

（五）编制依据

本报告内容遵循人民银行福建省分行发布的《福建省金融机构环境信息披露工作安排》《中国人民银行福建省分行关于推进福建省金融机构环境信息披露工作的通知》等相关要求。

二、总体概况

（一）年度总体概况、关键成果与绩效

 2024年，本行坚持以习近平生态文明思想为指引，全面贯彻绿色发展理念，紧紧围绕实现碳达峰、碳中和决策部署，持续强化绿色金融发展顶层设计，优化资源配置，推动产品创新，加大绿色低碳产业金融支持力度，在保护生态环境、助力经济社会发展、推动绿色低碳转型方面积极贡献农商力量，以金融赋能美丽泉州建设。

在绿色金融发展方面，本行成立绿色金融工作领导小组，将绿色信贷纳入绩效考核，明确工作重点，积极探索绿色金融发展的有效途径和方式，不断提高绿色金融服务能力和服务质量。在授信及审批上，优先审批用于支持绿色、低碳、循环经济的授信申请，并结合实际，在信贷准入、项目评估、贷款审批、放款审核等流程设立绿色信贷的专项通道，提供优惠信贷政策支持，助力绿色项目落地和成长壮大。

在环境治理保护方面，积极推行绿色办公。在办公区域推广使用节能设备，如将传统灯具更换为节能LED灯，空调设置合理温度区间，降低能源消耗；加强对用水设施的日常维护，杜绝跑冒滴漏现象，提高水资源利用率；大力推进无纸化办公，通过线上办公系统、电子文档等方式，减少纸张使用量。同时，积极开展环保公益活动，以实际行动为建设美丽泉州贡献力量。

（二）下一年度规划与目标

2025年，本行将根据监管部门监管要求和自身发展实际，以自身运营“碳中和”和投融资“炭中和”的“双中和”银行为最终目标，从总量占比、服务体系、业务品种等方面推进目标实现。

1.绿色信贷总量持续提升

进一步优化融资总量和结构，“十四五”期间实现绿色信贷“三个不低于”目标，力争实现“四个不低于”目标。即：绿色融资余额增速不低于各项贷款平均增速，绿色融资增量不低于上年同期水平，绿色融资客户总数（项目数）不低于上年同期水平，绿色融资余额占各项贷款比重每年提升幅度不低于1个百分点，并积极对接新开工重点绿色项目，提高融资对接率，增强绿色金融普惠性。

2.建立健全绿色金融服务体系

（1）健全绿色金融服务机制。把绿色金融融入公司治理、发展战略、信贷文化、管理流程等环节之中，建立起绿色信贷发展长效机制。逐步培育专业绿色金融人才、建立绿色金融人才队伍，为发展绿色金融提供坚强的人才支撑与保障。

（2）完善绿色金融经营绩效考核体系。将绿色金融纳入年度经营绩效考核，通过在绩效考核指标体系中设置加、减分项等形式,加大绿色金融考核权重。绿色金融信贷额度优先安排、创新定制绿色专属产品，实现对绿色金融优先服务、优惠利率、优享产品的“三优”服务。

（3）健全绿色信贷全流程管理机制。通过细分行业和客户群体，对符合绿色信贷产业客户，定制专属绿色信贷产品，在风险可控的前提下，简化信贷流程，实施差异化信贷管理流程，提高办贷效率，让绿色产业客户享受更加快捷便利的信贷服务，提高发展绿色产业的积极性。

（4）加强绿色投向前瞻管控。根据国家产业政策和监管部门的绿色金融标准体系，实行差别化、动态化的授信政策，确保合规展业。落实贷款“三查”制度，提高贷后管理工作的精细化水平和风险识别能力。切实做好客户综合授信管理模式，进一步完善授信限额管理，严防“傍大款、垒大户”、多头授信、超比例授信。

3.大力推进绿色金融产品服务创新

（1）创新绿色金融产品。建立有利于绿色金融创新的工作机制，在有效控制风险和商业可持续的前提下，推动绿色金融流程、产品和服务创新，进一步丰富推广“五福”系列产品。同时，推动绿色金融从绿色产业延伸到个人消费领域、低碳主题信用卡、绿色按揭贷、绿色消费贷、绿色理财等金融服务，通过创新服务体系，加快实现业务发展绿色转型。

（2）创新绿色融资模式。重点对接政府推荐技术型、科技创新型“白名单”，探索知识产权质押、应收账款质押等贷款产品，促进绿色信贷融资方式多元化发展。积极对接地方政府推进绿色要素确权、构建绿色识别体系、搭建绿色数据平台等工作，打造绿色金融“信用+N”模式。大力推广“党建+金融助理+多社融合”服务模式，把多社融合与绿色金融发展结合起来，探索供应链金融服务模式，加大对绿色企业的金融支持。

三、治理结构

（一)董事会层面

本行持续强化绿色金融顶层设计，逐步提升环境、社会和治理水平，推动可持续高质量发展。董事会负责对全行环境相关战略制定及实施的监督指导，监事会负责对全行环境工作进行监督检查。董事会下设的普惠金融与乡村振兴战略委员会、消费者权益保护委员会协同推进落实《福建省推进绿色经济发展行动计划（2022-2025年）》《服务碳达峰碳中和行动方案》，结合监管规定和业务实际，提出“投向绿色、授信绿色、产品绿色、渠道绿色、服务绿色”，积极推进绿色金融产品创新，进一步丰富本行绿色金融产品体系，并细化形成重点工作任务，确保实现绿色融资“四个不低于”。

（二）经营管理层面

1.构建组织保障机制。成立绿色金融工作领导小组，由行长任组长，分管副行长任副组长，各部室、一级支行负责人为领导小组成员，负责全行绿色金融工作的组织领导、统筹规划、综合协调等工作。领导小组下设办公室，挂靠普惠金融部，落实绿色金融的各项工作部署，构建有效的组织保障机制。

2.完善绩效考核体系。将绿色信贷纳入年度经营绩效考核，通过绩效考核、专项劳动竞赛等方式鼓励全员营销，用好绩效考核指挥棒；同时，坚持以“绿色”为导向，制定正向激励考核机制，对相关业务条线、分支机构开展考评；将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计，对检查发现的重大问题，依据规定进行问责。

3.加强贷款投向管控。提高贷后管理工作的精细化水平和风险识别能力。切实做好区域授信、行业授信、集团客户授信相结合的授信管理模式，进一步完善授信限额管理，严防“傍大款、垒大户”、多头授信、超比例授信。

4.加大重点领域支持。聚焦特色种养业，重点支持设施农业、循环农业和生态友好型农业发展，推动现代农业项目建设以及低碳化生产技术的推广应用，通过“政策+产品”的模式支持林农创业就业转型发展，以及木材加工、竹业、花卉苗木、茶叶、森林旅游、林下经济等产业发展，统筹解决林权评估难、流转难、处置难问题。探索以“绿色信贷+”方式，重点支持县域及乡村生态旅游业发展等。

四、政策制度

（一）外部政策制度

积极贯彻落实中共中央、国务院《关于加快推进生态文明建设的意见》《生态文明体制改革总体方案》，七部委《关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发〔2016）228 号）等精神，坚持“绿水青山就是金山银山”的发展方向，助力推进生态文明建设，积极构建绿色金融体系，大力发展绿色信贷等业务，防范绿色环保相关金融风险，促进经济绿色转型发展。

严格遵守《中华人民共和国环境保护法》《中华人民共和国节约能源法》《中华人民共和国固体废物污染环境防治法》等法律法规，开展绿色办公运营，坚持节能环保理念，制定节能减排制度措施，践行环境保护责任。

（二）内部政策制度

践行“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念和“着力推进绿色发展、循环发展和低碳发展”的战略部署，建设绿色金融体系，助推传承弘扬“晋江经验”支持泉州建设 21 世纪“海丝名城”，以绿色金融为指引，以碳普惠为目标，积极向绿色银行发展转型。我行立足不同领域的绿色发展、绿色转型需求，探索开展绿色信贷金融、绿色消费金融、碳金融等金融产品和服务创新，利用绿色金融服务传统工业绿色化转型升级，重点支持绿色制造行动、碳达峰试点园区建设、农业绿色低碳发展、服务业绿色转型等领域，并加大对新材料、生物与新医药，节能环保、海洋高新等战略性新兴产业的支持力度。

（三）内部治理方面

近年来，本行先后就食堂用餐、会议管理、公文制发、材料传递等日常工作出台相关工作通知，进一步减少上述环节中的资源浪费，全力践行绿色环保理念。

表1：环境政策制度情况表

五、产品创新与研究成果

（一）相关绿色产品创新、项目案例 

依托省联社“五福”产品框架，立足不同领域的绿色发展、绿色转型需求，加大绿色金融产品和服务创新，探索开展绿色信贷、绿色消费金融、碳金融等金融产品和服务创新，推动绿色金融从绿色产业延伸到个人消费领域、低碳主题信用卡、绿色按揭贷、绿色消费贷等金融服务；同时，跟进林权、农村两权制度改革，配套开展林权抵押按揭贷款、两权抵（质）押融资等金融创新服务；为了缓解绿色产业企业融资难的问题，我行积极探索，引入第三方担保公司为该领域的企业提供担保。

服务案例：福建泉州市仙公山风景名胜区有限公司成立于1998年，主要负责泉州市仙公山风景区旅游服务，仙公山风景区位于泉州洛江马甲区域，因南北朝时祀“何氏九仙”而名，该景区旅游资源丰富，是福建省省级风景名胜、闽南宗教圣地，每年接待海内外香客、游客近50万人次。近年，受多种因素叠加影响景区游客数量锐减，旅游销售收入大幅下滑，对此该公司调整经营策略，将经营重心调整至景区优化改造上，但因改造资金需求较大，给该公司带来了巨大困扰。我行获悉情况后，采用“微易贷”产品主动对接景区改造需求，制定专属金融服务方案，及时提供990万元景区改造资金，同时，为景区索道建立移动支付平台，累计交易3000多笔。泉州农商银行为保障乡村旅游业复苏，主动通过利率优惠、无还本续贷模式，助力该企业渡过难关。

（二）相关研究成果

开发“乡村振兴贷”信贷产品，通过优化信贷流程、降低准入门槛、简化申贷材料、创新担保方式、延长贷款期限、开辟绿色通道等措施，加大对绿色产业的支持力度，进一步支持农业企业、农民合作社、家庭农场、农业社会化服务组织发展，提升金融服务绿色实体经济质效。

产品名称：乡村振兴贷

产品对象：支持农业企业、农民合作社、家庭农场、农业社会化服务组织以及经有权部门核准登记的农村经济组织法人。

贷款额度：单户最高不超过1000万元

贷款利率：年利率(单利)最低至3.9%

贷款期限：最长12个月

担保方式：信用、保证

六、经营活动对气候与环境的影响

（一）经营活动产生的资源消耗

报告期内，本行总部及各营业网点经营活动产生的资源消耗主要集中在自有车辆消耗、营业办公用电、用水、纸张耗材等。

表2：经营活动产生的资源消耗

（二）环保措施及成果

1.积极打造绿色低碳办公氛围。加强节能降耗管理，提

高能源利用效率，实现节能降耗、保护环境、降本增效的可

持续发展目标，倡导全体员工在办公活动中节约资源，减少

水、电、纸、油等能源的直接和间接损耗，提高能源效率和

保护环境严格遵守环境保护相关法律法规。

表3：环保措施及成果

2.持续开展绿色金融宣传教育。高度重视绿色金融宣传工作，保护环境从我做起。

表4：环保活动开展情况

七、投融资活动对气候与环境的影响

本行积极参与绿色债券市场建设，通过深入开拓绿色债券投资，践行绿色金融社会责任，将金融活水引入光伏发电、充电桩等清洁能源、交通、绿色建筑、节能环保等行业。截至2024年末，本行共投资持有1支绿色债券，总额1000万元。

          表5：投融资活动对气候与环境的影响             单位：万元

八、未来展望

随着国家“双碳”战略目标的提出，加快发展绿色金融，践行绿色运营，已成为商业银行可持续发展的必然趋势。本行将积极推进各项绿色金融工作，持续完善可持续发展治理体系，切实发挥有效作用，引领本行逐步实现绿色发展。大力发展绿色金融，积极推进“绿色银行”建设，丰富绿色金融产品及服务，推动绿色金融产品创新，助力“双碳”目标实现。加强绿色运营管理，践行低碳环保举措，提升全员节能环保意识，打造绿色低碳银行。