党的十九大指出，文化是一个国家、一个民族的灵魂；文化自信是一个国家、一个民族发展中更基本、更深沉、更持久的力量。对于银行业而言，合规文化就是银行机构稳健发展之魂。然而，在高速发展、加快创新与激烈竞争的过程中，银行机构却往往可能在某个阶段偏离方向，步入重经营轻管理、先业务后制度、强创新弱约束甚至认为“合规文化无用论”等误区，由此造成了各类风险累积、爆发以及发展停滞甚至倒退等严重后果。因此，在新形势下回归本源，加强企业文化建设显得尤为重要，特别是农信社更应切实坚定合规文化自信，大力发扬农信社六十多年发展历史中形成的“艰苦创业、三农情怀、自我完善”的优良文化传统，从“立规、学规、查规、问责”四个方面扎实推进合规文化建设，铸就稳健发展之魂。

一、以“滴水穿石”的精神建章立制

没有规矩，不成方圆。制度建设，是合规文化建设中的一项重要的基础工作，是银行机构对管理理念重塑和业务流程再造的过程，最终实现提炼、凝聚和固化健康合规文化的目的。

    今年来，银监会连续布置了“三违反”“三套利”“四不当”、市场乱象整治等一系列专项治理工作，目的就是要深挖问题根源、堵塞制度漏洞、防止屡查屡犯，督促银行机构树立审慎、合规的经营理念、构建良好的内控制度体系。惠安联社认真贯彻执行各级监管部门工作部署，紧紧围绕“风险优先、合规高效”为主线，积极开展“制度、流程、风险点”三大梳理活动，从各个业务条线入手，不断梳理、完善、优化制度体系：在制度梳理上，一方面从满足需要、适应变化的角度出发，修订了授信管理基本制度、诉讼案件管理、信用等级评定管理办法等制度，另一方面从补充完善、创新业务的角度出发，新出台了青商贷、惠房贷、创业创客贷等管理办法；在流程梳理上，从简化流程、控制风险的角度出发，修订了个人贷款基本操作规程，优化了惠民卡续卡、农E贷业务流程；在风险点梳理上，从堵塞漏洞、规范管理的角度出发，特别是针对今年来历次检查中发现的问题进行全面梳理，有针对性地出台了《员工行为“十不准”》，列出负面清单，规范员工行为，防范操作风险和道德风险。同时还修订了消费者权益保护工作管理办法，对各项新业务在制度出台前实行消保审查，从而确保服务规范有序、维护客户权益，构建和谐稳定的消费关系。

当然，建章立制是一种周而复始、循环往复的过程，需要持之以恒、日积月累，不断地补充、修订和完善，确保这个“规”始终与经营发展战略保持一致，与最新国家法律法规、最新监管政策、最新行业规范保持一致，从而实现规范经营管理行为、提高内部运行效率和效益、维护良好金融生态环境的目的。

二、以“久久为功”的态度学规守规

明规才能更好地守规。只有使每一名从业人员都清楚知道，在工作中哪些能干、哪些不能干、按什么标准和流程来干，我们的制度才有生命力和执行力。而新知识、新业务、新规定的不断涌现，也同样倒逼着我们要持续不断地去解读制度、宣传新规和开展教育培训工作，从而将合规的理念植入员工心中、将合规的具体操作贯穿到每一个业务环节。     

为加强员工教育培训，提升合规操作能力，营造“尊规学规守规”的良好氛围，惠安联社着力在学习培训、宣传教育、考试考核等方面狠下功夫：一是多形式加强学习培训。认真落实年度培训计划，重点对合规经营理念、文明规范服务、案防消保、规章制度、新业务知识等内容举办培训班，覆盖各个业务条线、各个岗位人员，同时把学习指标纳入考核体系，采取集中学习、在线学习、视频会议和周一学习会等形式，向全员持续不断地灌输“合规无小事、合规人人有责”的理念；二是广渠道推动宣传教育。以十九大精神为引领，着力加强基层党支部建设，充分发挥支部战斗堡垒和党员先锋模范作用，引导教育员工珍惜现有工作、自觉抵制诱惑、远离违法乱纪。同时，通过在内部刊物设立“合规专栏”、微信平台推送合规信息、参加合规征文比赛、下发合规风险提示、家风家训教育等各种形式，让每个员工熟知相应的业务流程、内控要求和经办业务的主要风险点，学习弄懂规章制度，做到心中有数、心有敬畏；三是严要求抓好合规考试。先后举办柜员等级、客户经理等级考试，并将评级情况与岗位工资挂钩，全面检验了条线岗位人员掌握规章制度、合规操作的综合水平和能力，同时还组织了绩效管理、惠民卡操作、消保知识等测试，对考试不合格的人员给予约谈，有效激发了全员学规守规的积极性。

三、以“雷厉风行”的作风狠抓执行

制度的生命力在于执行，制度的权威也在于执行。一项好的制度，如果不执行或者执行不到位，就形同虚设，成为一纸空文。而“尊规守规”，除了靠员工自觉遵守外，监督检查是保障，领导带头更是关键。

今年来，惠安联社高度重视执行力建设，花大力气“清淤化痰”，分别从领导带头、机制建设两个方面同向精准发力，有效打通决策到落地的每一个环节：一是领导以上率下。“合规从高层做起”，俗话说喊破嗓子不如做出样子，通过领导带头学习制度、严格执行制度、自觉维护制度，以领导自身的人格魅力和示范作用影响感染员工。如在后备管理人员的选拔上，坚持“三公三看”的选人用人标准，采用交叉独立改卷、随机抽选评委、竞聘人员互评等新举措，有效引导员工形成凭实力晋升、按规矩办事、竞相干成事的良好氛围。同时，领导层在全员中积极倡导做银行经营管理的老实人，说老实话，做老实事，规规矩矩、扎扎实实办银行，竭力打造一支“想干事、能干事、干成事、不出事”的干部员工队伍。二是监督全面覆盖。按照十九大提出的“坚持无禁区、全覆盖、零容忍，坚持重遏制、强高压、长震慑”的指导思想，加大监督检查力度，严厉查处违规行为，逐步构建机构“网点自查自纠、业务条线辅导检查、合规部门合规巡查、稽审部门监督检查”四位一体的内控管理体系，不断强化内控约束，从而及时发现和解决问题，使每项制度的落实都有明确的责任部门，避免监督检查在制度运转环节上出现被动、滞后的情况。

四、以“刮骨疗伤”的勇气强化问责

俗话说，动员千遍，不如问责一次。只有对违规行为严肃查处、追究责任，“规”才会真正严肃起来、才不会流于形式。因此，要坚持有责必问、问责必严、整改必到位，把监督检查和考核管理、责任追究有机结合起来，形成推动制度执行的强大威慑力。

今年来，惠安联社积极倡导“惩处违规、鼓励合规”的理念，着力构建“正向激励、反向约束”的绩效管理体系：一方面严厉查处违规行为，向不良行为宣战。推行违规行为积分管理办法，将积分与员工绩效考评、干部任用、员工等级评定等方面挂钩；制定出台了《员工行为“十不准”》，明令禁止十种违规行为，并根据稽核处罚规定、员工违反规章制度处理实施细则等规定对违规行为进行严肃问责。同时强化领导表率、领导责任担当，在授信业务责任追究中对联社高管、中层人员进行相应的连带积分，并加大对整改措施落实情况的跟踪督促力度，确保整改工作不留死角，在全员中起到显著的震慑作用；另一方面奖励主动合规人员，凝聚发展正能量。对于检查中发现问题较少、自查自纠开展较好、合规经营的网点，在业务拓展、人员安排、财务资源等方面给予倾斜；对于主动合规、敬业尽职的人员，在评先评优、职称评聘、竞聘选拨、培训进修等方面给予优先考虑；同时积极树立先进典型，表扬好人好事，弘扬正气新风，在全员中大力营造“合规光荣、违规可耻”的浓郁氛围。

“合规创造价值，违规就是风险”，合规文化是企业文化的核心内容之一，是开展一切经营管理活动的基本要求，是有效防范风险、实现稳健发展的重要前提。通过坚定合规文化自信，强力推进合规文化建设的纵深发展，能够有效提高制度执行力、优化操作流程、强化内部控制，实现员工由被动管理到自觉遵守转变、风险由制度管控到文化管控的转变，最终不断提升核心竞争力，建立优良的法人治理架构，铸就具有自身特色的稳健发展之魂。